सिबिल स्कोर आपकी साख और पिछले क्रेडिट व्यवहार को प्रदर्शित करता है जो ऋणदाताओं को ऋण अनुमोदन प्रक्रिया में मदद करता है। अच्छा CIBIL स्कोर क्रेडिट आवेदन स्वीकृत होने की संभावना को बढ़ाता है और उधारकर्ता को वित्तीय संस्थानों के लिए कम जोखिम में डालता है।
आमतौर पर, 750 और उससे अधिक का CIBIL स्कोर आवेदक के लिए ऋण या क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना सुविधाजनक बनाता है। उच्च CIBIL स्कोर आपके जिम्मेदार क्रेडिट व्यवहार को इंगित करता है जो ऋण या क्रेडिट कार्ड अनुमोदन की संभावनाओं को और बढ़ाता है। उच्च CIBIL स्कोर बनाए रखने के शीर्ष लाभों को जानने के लिए आगे पढ़ें।
यदि आपका सिबिल स्कोर 700 और 900 के बीच है, तो आप संपत्ति की कुल लागत का 80% तक होम लोन की उम्मीद कर सकते हैंचूंकि व्यक्तिगत ऋण असुरक्षित ऋण हैं, इसलिए इस स्थिति में इन मानकों की अपेक्षा नहीं की जा सकती है।
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अच्छे सिबिल स्कोर के 7 लाभ
जबकि आपका क्रेडिट स्कोर एकमात्र ऐसी चीज नहीं है जिस पर ऋणदाता आपके ऋण या क्रेडिट कार्ड आवेदन का मूल्यांकन करते समय विचार करता है, निम्नलिखित कुछ प्रमुख लाभ हैं जो आमतौर पर उच्च स्कोर से जुड़े होते हैं:
एक उच्च CIBIL स्कोर महत्वपूर्ण है और कई लाभ प्रदान करता है। इसलिए, ऋण मांगने से पहले, संभावित उधारकर्ता को इसके फायदों के बारे में पता होना चाहिए। उच्च CIBIL स्कोर होने के कुछ फायदे निम्नलिखित हैं:
1.आसानी से कही से लोन अप्रूव्ड
एक उच्च क्रेडिट स्कोर जिम्मेदार क्रेडिट व्यवहार, एक स्वच्छ पुनर्भुगतान ट्रैक रिकॉर्ड और ऋणदाता के लिए डिफ़ॉल्ट का कम जोखिम इंगित करता है जो आम तौर पर आपके ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए स्वीकृत होने की संभावना को बढ़ाता है।
जब आप ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो प्रत्येक ऋणदाता आपकी क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करता है और आपके क्रेडिट स्कोर की जांच करता है। एक कठिन पूछताछ यही होती है, और हर बार जब पूछताछ की जाती है, तो आपका क्रेडिट स्कोर कम हो जाता है। यदि आपका आवेदन अस्वीकार कर दिया जाता है, तो परिणाम विनाशकारी हो सकते हैं।
हालाँकि, यदि आपके पास उच्च क्रेडिट स्कोर और ठोस क्रेडिट इतिहास है, जिसमें समय पर और नियमित रूप से ऋण भुगतान करने का इतिहास शामिल है, तो आपके ऋण स्वीकृत होने की संभावना बहुत अधिक है।
2.लोन पर कम ब्याज दरें:
यदि आपका क्रेडिट स्कोर उच्च है, तो ऋणदाता आपको व्यक्तिगत ऋण, गृह ऋण या क्रेडिट कार्ड जैसे ऋण प्राप्त करने के लिए तुलनात्मक रूप से कम ब्याज दर प्रदान करेंगे।
एक मजबूत क्रेडिट स्कोर यह भी दर्शाता है कि आपने बहुत अधिक कर्ज नहीं लिया है जिससे आपके लिए विभिन्न उधारदाताओं से कई ऋण लेकर ऋण राशि चुकाना असंभव हो जाएगा। क्योंकि ऋणदाता निश्चित है कि ऋण पूरा और समय पर चुकाया जाएगा, अनुमोदन की संभावनाएं काफी अधिक हैं और व्यावहारिक रूप से गारंटीकृत हैं।
3.Pre-approved Loan का आसानी से मिलना
एक उच्च क्रेडिट स्कोर अक्सर पूर्व-अनुमोदित ऋण और क्रेडिट कार्ड ऑफ़र तक पहुंचने की आपकी संभावनाओं को भी बढ़ा सकता है। ये ऑफ़र आपको क्रेडिट तक त्वरित पहुंच प्रदान कर सकते हैं क्योंकि इनमें आमतौर पर न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण और कम अनुमोदन समय शामिल होता है।
4.आसानी से प्रीमियम क्रेडिट कार्ड मिलना
क्रेडिट कार्ड आवेदन को मंजूरी देने से पहले, ऋणदाता पहली चीज जिस पर विचार करते हैं वह आवेदक का क्रेडिट स्कोर है। परिणामस्वरूप, क्रेडिट कार्ड कंपनियां ऐसे आवेदकों को प्रीमियम क्रेडिट कार्ड तक पहुंच प्रदान करने के लिए अधिक इच्छुक हैं जो रिवॉर्ड पॉइंट, कैशबैक, विशेषाधिकार प्राप्त सेवाओं आदि के रूप में बेहतर पुरस्कार प्रदान करते हैं।
5.उच्च ऋण राशि/क्रेडिट कार्ड सीमा
एक उच्च क्रेडिट स्कोर आपके ऋण और क्रेडिट कार्ड पर उच्च सीमा के लिए स्वीकृत होने की संभावना भी बढ़ा सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि उच्च स्कोर आमतौर पर आपके जिम्मेदार क्रेडिट व्यवहार के कारण डिफ़ॉल्ट के कम जोखिम का संकेत देता है।
एक बेहतर सिबिल स्कोर आपको क्रेडिट कार्ड, ऋण आदि पर आपकी क्रेडिट सीमा बढ़ाने में मदद कर सकता है।एक उधारकर्ता के रूप में आपकी विश्वसनीयता और जिम्मेदारी उच्च CIBIL स्कोर द्वारा प्रदर्शित होती है। इस वजह से, ऋणदाता आपके कार्ड पर बड़ी क्रेडिट सीमा या बड़ी ऋण राशि देने के लिए अधिक इच्छुक हो सकता है।
6.लंबी अवधि के loan मिलने में आसानी
लंबी अवधि के ऋण में आमतौर पर ऋणदाता के लिए उच्च स्तर का जोखिम शामिल होता है। हालाँकि, एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपको कम स्कोर वाले लोगों की तुलना में अपने ऋण पर लंबी पुनर्भुगतान अवधि का लाभ उठाने में मदद कर सकता है। जब कोई ऋण लंबी अवधि में चुकाया जाता है, तो इसका परिणाम छोटी ईएमआई, कम मासिक ऋण बोझ होता है और आपको अपने मासिक खर्चों को बेहतर तरीके से प्रबंधित करने में मदद मिल सकती है
7.कम उधार दरें
उच्च सिबिल स्कोर होने का सबसे बड़ा फायदा ब्याज दरों में कमी है। डिफ़ॉल्ट की संभावना ब्याज दर को प्रभावित करती है। एक ऋणदाता के रूप में, एक उच्च क्रेडिट स्कोर आपको आश्वस्त करता है कि उधारकर्ता समय पर और नियमित ऋण भुगतान करेगा। क्योंकि डिफ़ॉल्ट की संभावना बहुत कम है, आपका ऋणदाता आपसे कम ब्याज दर वसूल सकता है।
सिबिल स्कोर रेंज और ऋणदाताओं द्वारा उन्हें कैसे देखा जाता है
यह जानने के लिए कि ऋणदाता आपके साथ कैसा व्यवहार करेंगे, अपने सिबिल स्कोर पर नज़र रखें
सोच रहे हैं कि अधिकतम सिबिल स्कोर क्या है? सिबिल स्कोर 300-900 के बीच होता है। 700 या उससे अधिक का स्कोर आदर्श है। निम्नलिखित संभावित CIBIL स्कोर हैं और ऋणदाता उन्हें कैसे समझते हैं-
1.750- 900 CIBIL Score
750 और 900 के बीच का सिबिल स्कोर बहुत अच्छा होता है। इसका तात्पर्य यह है कि आपके पास एक विश्वसनीय भुगतान इतिहास है और आपने समय पर क्रेडिट भुगतान किया है। बैंक आपको ऋण और क्रेडिट कार्ड देंगे क्योंकि उनका मानना है कि आपके डिफॉल्ट करने का जोखिम कम है।
2.650- 749 CIBIL Score
यदि आपका सिबिल स्कोर 650 और 749 के बीच है, तो आप सही रास्ते पर हैं। अपनी रेटिंग को और भी अधिक बढ़ाने के लिए आपको अपनी अच्छी क्रेडिट आदतें बनाए रखनी चाहिए। ऋणदाता आपके क्रेडिट आवेदन को ध्यान में रखेंगे और आपको ऋण की पेशकश करेंगे। हालाँकि, हो सकता है कि आपके पास अभी तक सबसे अच्छा सौदा हासिल करने के लिए बातचीत करने की ताकत न हो।
3.550- 649 CIBIL Score
550 से 649 के बीच का सिबिल स्कोर उचित माना जाता है। हालाँकि, चूँकि यह अभी भी आदर्श CIBIL स्कोर सीमा से नीचे है, केवल कुछ ऋणदाता ही आपको ऋण देने के बारे में सोचेंगे। इसका तात्पर्य यह है कि आपको बिलों का समय पर भुगतान करने में परेशानी हो रही है। लोन की ब्याज दर अधिक हो सकती है. बेहतर ऋण शर्तें प्राप्त करने के लिए, आपको अपना सिबिल स्कोर बढ़ाने के लिए वास्तविक प्रयास करने होंगे।
4.350-549 CIBIL Score
350 और 549 के बीच का सिबिल स्कोर औसत से कम माना जाता है। यह इंगित करता है कि आप ऋण ईएमआई या क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान चूक गए हैं। यदि आपका सिबिल स्कोर इस सीमा में है तो आपके लिए ऋण या क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना चुनौतीपूर्ण होगा क्योंकि आप अपने दायित्वों पर चूक करने का उच्च जोखिम उठाते हैं।
5:NA/NH CIBIL score
यदि आपके पास कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है, तो आपका सिबिल स्कोर एनए/एनएच होगा, जो दर्शाता है कि यह या तो “प्रासंगिक नहीं है” या “कोई इतिहास नहीं है।” यदि आपने कभी क्रेडिट कार्ड का उपयोग नहीं किया है या ऋण के लिए आवेदन नहीं किया है तो आपके पास क्रेडिट इतिहास नहीं होगा। क्रेडिट का उपयोग करके, आप क्रेडिट वस्तुओं तक पहुंच सकते हैं और क्रेडिट इतिहास स्थापित कर सकते हैं।
भारत में क्रेडिट स्कोर मॉनिटरिंग प्लेटफॉर्म ने बताया है कि वित्तीय वर्ष 2022 के लिए भारत में औसत CIBIL स्कोर 715 था