1 दिसंबर 2022 को, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने 4 भारतीय शहरों में एक डिजिटल रुपया (e₹-R) लॉन्च किया। मुंबई, बेंगलुरु, नई दिल्ली और भुवनेश्वर के निवासी अब डिजिटल रुपये का आदान-प्रदान करने के लिए भागीदार बैंक द्वारा प्रदान किए गए डिजिटल वॉलेट का उपयोग कर सकते हैं। इसके अलावा, आप इस वॉलेट को ऑनलाइन लेनदेन के लिए मोबाइल या अन्य डिवाइस पर रख सकते हैं।
डिजिटल रुपया, जिसे डिजिटल मुद्रा भी कहा जाता है, आभासी मुद्रा है। यह भौतिक धन के समान ही उद्देश्य पूरा करता है। डिजिटल रुपये और भौतिक पैसे का मूल्य समान है, यानी 1 डिजिटल रुपया = रु. 1 नकद. आरबीआई डिजिटल रुपया जारी करता है जबकि बैंक सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (सीबीडीसी) के वितरण का प्रबंधन करते हैं। सेंट्रल बैंक के दिशानिर्देशों के अनुसार, आप व्यापारियों और व्यक्तियों के साथ डिजिटल रुपये का लेनदेन कर सकते हैं।
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आरबीआई डिजिटल रुपया कैसे खरीदें?
आरबीआई या सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया ने चरण-वार ई-रुपी पायलट कार्यक्रम में भाग लेने के लिए आठ बैंकों का चयन किया है । भारतीय स्टेट बैंक, आईसीआईसीआई बैंक, यस बैंक और आईडीएफसी फर्स्ट बैंक ऊपर उल्लिखित चार शहरों में पहले चरण में शामिल होंगे। चार अन्य बैंक – यूनियन बैंक ऑफ इंडिया, एचडीएफसी बैंक, बैंक ऑफ बड़ौदा और कोटक महिंद्रा बैंक, जल्द ही दूसरे चरण के पायलट प्रोजेक्ट में शामिल होंगे।
इन आठ भाग लेने वाले बैंकों ने लेनदेन को और अधिक सुलभ बनाने के लिए अपना डिजिटल रुपया ऐप लॉन्च किया है। डिजिटल रुपया खरीदने की प्रक्रिया इस प्रकार है :
- आपको भाग लेने वाले बैंक के आधिकारिक ऐप या वेबसाइट पर जाना होगा। वर्तमान में, ऊपर बताए गए केवल 4 बैंक ही 4 शहरों में उपयोगकर्ताओं को डिजिटल रुपया जारी कर रहे हैं।
- इसके बाद, आपको ई-रुपी वॉलेट का उपयोग करने के लिए पंजीकरण करना होगा।
- जब आप डिजिटल रुपया पायलट कार्यक्रम में भाग लेने के लिए क्लोज्ड यूजर ग्रुप (सीयूजी) के लिए चुने जाएंगे तो बैंक आपको एसएमएस और ईमेल के माध्यम से सूचित करेंगे।
- रजिस्ट्रेशन हो जाने के बाद आपको e₹-R वॉलेट में पैसे लोड करने होंगे। e₹-R वॉलेट एक भौतिक वॉलेट के समान है लेकिन आपके फोन पर डिजिटल रूप में है।
- आप बैंक से जुड़े खाते से या विभिन्न UPI ऐप्स से e₹-R वॉलेट में पैसे लोड कर सकते हैं।
- एक बार जब आप वॉलेट में पैसा लोड कर लेते हैं, तो आप ई-रुपये में लेनदेन शुरू कर सकते हैं।
आपको ध्यान देना चाहिए कि ई-रुपया आपके नकद या कागजी पैसे का एक डिजिटल संस्करण है, न कि क्रिप्टोकरेंसी। तो, आप ई-रुपये से भुगतान करने के लिए दुकानों या मॉल में प्रदर्शित क्यूआर कोड का उपयोग करके लेनदेन कर सकते हैं।
भारत में डिजिटल रुपये का उपयोग कैसे करें?
डिजिटल रुपया (e₹-R) पायलट के साथ खरीदारी या लेनदेन करने से पहले निम्नलिखित बिंदुओं पर एक नज़र डालें:
- आरबीआई खुदरा डिजिटल रुपया को इलेक्ट्रॉनिक टोकन के रूप में जारी करता है।
- एक बंद उपयोगकर्ता समूह (सीयूजी) में भाग लेने वाले व्यापारी और ग्राहक शामिल होते हैं। ई-पायलट सीयूजी में चयनित स्थानों को कवर करता है।
- ई-रुपया समान मूल्यवर्ग में जारी किया जाएगा, उसके बाद कागजी मुद्रा या सिक्के जारी किए जाएंगे। यह प्रचलित धन का एक डिजिटल टोकन है जिसे मध्यस्थ के रूप में बैंकों के माध्यम से वितरित किया जाएगा।
- आपका बैंक एक डिजिटल वॉलेट पेश करेगा जिसका उपयोग आप ई-रुपये के ऑनलाइन लेनदेन के लिए अपने स्मार्टफोन या लैपटॉप पर कर सकते हैं।
- आप मॉल या दुकानों पर प्रदर्शित क्यूआर कोड का उपयोग करके व्यक्ति-से-व्यक्ति (पी2पी) और व्यक्ति-से-व्यापारी (पी2एम) दोनों लेनदेन का विकल्प चुन सकते हैं।
- हालांकि डिजिटल, e₹-R भौतिक नकदी की सभी सुविधाओं जैसे सुरक्षा, निपटान की अंतिमता, विश्वास आदि के साथ आता है।
- आप डिजिटल रुपये को बैंक जमा जैसे अन्य रूपों में परिवर्तित कर सकते हैं, लेकिन इस पर कोई ब्याज नहीं मिलेगा।
- ई-रुपी पायलट डिजिटल रुपये के खुदरा उपयोग, वितरण और पूर्ण निर्माण की स्थिरता का वास्तविक समय मूल्यांकन करेगा। इसके अलावा, इस आकलन के अनुसार, आरबीआई डिजिटल टोकन के विभिन्न उपयोगों और पहलुओं का मूल्यांकन करेगा।
जानिए डिजिटल रुपए के फायदे और विशेषताएं
हालाँकि सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) सभी पहलुओं में क्रिप्टोकरेंसी से अलग है, लेकिन लाभ के क्षेत्र में इसकी तुलना क्रिप्टो से की जा सकती है। सीबीडीसी के उल्लेखनीय लाभों में से एक यह है कि सरकारी निकाय और अन्य कंपनियां डिजिटल रुपये को कानूनी निविदा, भुगतान के साधन, सुरक्षित जमा आदि के रूप में स्वीकार करती हैं ।
आइए एक नजर डालते हैं इसके फायदों पर.
- सीबीडीसी आरबीआई द्वारा उनकी मौद्रिक नीति के अनुसार जारी की गई एक संप्रभु मुद्रा है।
- आप डिजिटल धन को आसानी से नकदी या वाणिज्यिक बैंक धन में परिवर्तित कर सकते हैं।
- चूँकि डिजिटल रुपया एक लचीली कानूनी निविदा है, आप इसका उपयोग तब भी कर सकते हैं, जब आपके पास बैंक खाता न हो।
- इसे फाड़कर, जलाकर या अन्य शारीरिक क्षति पहुंचाकर नष्ट नहीं किया जा सकता।
- पैसे का कोई अन्य डिजिटल रूप ई-रुपये की जगह नहीं ले सकता।
- डिजिटल मुद्रा कागजी मुद्रा के बराबर है। इसलिए, यह तब तक चलेगा जब तक आपका कागजी पैसा रहेगा।
- क्रिप्टोकरेंसी के विपरीत , डिजिटल रुपया केंद्रीय प्राधिकरण द्वारा शासित होता है। इस प्रकार, इसमें अस्थिर होने का जोखिम कम है और यह अपने उपयोगकर्ता को सुरक्षा प्रदान करता है।
भारत में लॉन्च होने वाले RBI डिजिटल रुपये के प्रकार
सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया के अनुसार, भारत में दो प्रकार के डिजिटल रुपये लॉन्च किए जाएंगे, अर्थात् खुदरा या सामान्य प्रयोजन (सीबीडीसी-आर) और थोक (सीबीडीसी-डब्ल्यू) । गैर-वित्तीय उपभोक्ता, निजी क्षेत्र, व्यवसायी आदि सीबीडीसी-आर का उपयोग कर सकते हैं, जबकि सीबीडीसी-डब्ल्यू का उपयोग इंटरबैंक ट्रांसफर जैसे चयनित वित्तीय संस्थानों तक ही सीमित है।
इस प्रकार, आरबीआई ने मौद्रिक लेनदेन के दौरान एक सुरक्षित और खतरनाक डिजिटल अनुभव प्रदान करने के लिए भारत में डिजिटल रुपया लॉन्च किया। इसके अलावा, इसमें अस्थिरता का जोखिम भी नहीं होता है। यह आपके अपने भौतिक धन का ही एक डिजिटल रूप है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों
डिजिटल रुपया क्या है?
डिजिटल रुपया कागजी मुद्रा का एक इलेक्ट्रॉनिक रूप है। यह उपयोगकर्ताओं को QR कोड स्कैन करके डिजिटल रूप से खरीदारी करने और पैसे खर्च करने की अनुमति देता है। सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया ने जोखिम मुक्त लेनदेन प्रक्रिया के लिए डिजिटल रुपया लॉन्च किया।
मैं डिजिटल रुपया कहां से खरीद सकता हूं?
आप उन चार बैंकों से डिजिटल रुपये खरीद सकते हैं जिन्हें आरबीआई ने लाइसेंस दिया है। वे भारतीय स्टेट बैंक, यस बैंक, आईसीआईसीआई बैंक और आईडीएफसी फर्स्ट बैंक हैं। हालाँकि, आरबीआई हाल के भविष्य में इस पायलट कार्यक्रम में कुछ और बैंकों को शामिल करेगा।
डिजिटल रुपया और UPI में क्या अंतर है?
यूपीआई एक इंटरफ़ेस है जहां आप अपने भौतिक धन का लेनदेन कर सकते हैं। हालाँकि, डिजिटल मनी कागजी मुद्रा का दूसरा रूप है जिसे बैंक खाते से निकाला जा सकता है।
क्या मैं डिजिटल रुपये का उपयोग करके खरीदारी कर सकता हूँ?
हां, आप डिजिटल मुद्रा स्वीकार करने वाले क्यूआर कोड वाले स्टोर या मॉल से खरीदारी करने के लिए खुदरा डिजिटल रुपया या सीबीडीसी-आर का उपयोग कर सकते हैं। आप डिजिटल पैसे को अपने डिजिटल वॉलेट में स्टोर कर सकते हैं और इसे ऑनलाइन लेनदेन के माध्यम से खर्च कर सकते हैं।
क्या मैं परिवार और दोस्तों को डिजिटल धन हस्तांतरित कर सकता हूँ?
डिजिटल पैसा डिजिटल रूप में आपका भौतिक पैसा है। तो, आप लेनदेन कर सकते हैं या उन्हें अपनी भौतिक मुद्रा के रूप में दोस्तों या परिवार को भेज सकते हैं। डिजिटल धन भेजने और स्वीकार करने वाले दोनों व्यक्तियों के पास लेनदेन के लिए डिजिटल वॉलेट होना चाहिए।
क्या डिजिटल रुपया क्रिप्टोकरेंसी के समान है?
नहीं, डिजिटल रुपया और क्रिप्टोकरेंसी अलग-अलग हैं और एक-दूसरे से जुड़े नहीं हैं। क्रिप्टो ब्लॉकचेन पर आधारित है, जबकि ई-रुपी नहीं है। क्रिप्टोकरेंसी एक जोखिम-संचालित बाजार है और इसका मूल्य बाजार की स्थितियों के आधार पर बदलता रहता है जबकि डिजिटल रुपये का मूल्य तय होता है। इसका मूल्य भौतिक नकदी के मूल्य की तरह ही समान रहता है।
डिजिटल रुपये के उदाहरण क्या हैं?
- डिजिटल वॉलेट
- तेल
- आईएमपी
अन्य किन देशों के पास डिजिटल रुपया है?
अन्य देश जिनकी अपनी डिजिटल मुद्रा (CBDC) है, वे हैं नाइजीरिया, बहामास, रूस, चीन आदि। जबकि संयुक्त राज्य अमेरिका और ईरान जैसे देशों में इसे जल्द ही लॉन्च किया जा सकता है।