Credit Score क्या है CIBIL Score Check कैसे करें?

क्या आपने कभी नया घर खरीदने के लिए लोन लेने या अपनी उस Dream Car को खरीदने के बारे में सोचा है? शायद आपका भी वह व्यवसाय शुरू हो जाए?

यदि आप Bank या वित्तीय संस्थान (Financial Institution) से ऋण (Loan) लेना चाहते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आपके पास एक अच्छा क्रेडिट स्कोर (Good Credit Score) है। आयिए जान लेते है क्रेडिट Score क्या होता है

क्रेडिट स्कोर क्या है,What is Credit Score

Credit स्कोर एक संख्या है जिसका उपयोग किसी व्यक्ति की क्रेडिट यानी कि Loan की योग्यता (Merit) को दर्शाने के लिए किया जाता है।

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Credit Score Check कैसे करें?

Credit Score check करने के लिए हमें CIBIL credit Score पर जाना होगा। अब Cibil Credit Score क्या है उसके बारे में जान लेते है।

सबसे पहले, आइए देखें कि CIBIL (Credit information Bureau india limited) क्या है। CIBIL भारत की एक अग्रणी क्रेडिट रेटिंग एजेंसी (Leading Credit agency) है, जो आपकी Credit worthiness को दर्शाती है। CIBIL के कारण, कोई भी आसानी से कह सकता है कि भारत एक वित्तीय साक्षर राष्ट्र (Financial literature Nation) है। इसने वित्तीय बाजारों (Financial Market) को जोखिमों के प्रबंधन और खराब ऋणों को नियंत्रित करने के लिए वित्तीय संस्थानों और व्यापार के बीच जागरूकता फैलाने के लिए अधिक पारदर्शी, विश्वसनीय और संरचित किया है।

CIBIL जाँच Online की जाती है। हम CIBIL Score की थोड़ी देर बाद जाँच करने के तरीके को आपको Step by Step बताएंगे।

अपने Credit स्कोर के बारे में जानने से पहले आपको कुछ बातें ध्यान में रखनी होगी जैसे।

Bank और Financial Institution किसी भी ऋण को देने से पहले CIBIL Score की पूर्व जाँच करते हैं।

Credit score Check एक Credit Score Generate करता है, जो 3 अंकों की संख्या है, जो आमतौर पर 300 और 900 के बीच होती है। 300 से नीचे का स्कोर खराब होता है, जबकि 900 का स्कोर आदर्श रूप से सर्वश्रेष्ठ (Best) होता है।

Har महीने, विभिन्न बैंक और NBFC, कई व्यक्तियों और व्यवसायों के लिए CIBIL स्कोर की जाँच करने के लिए अपनी Report प्रस्तुत करते हैं। यह बदले में, उन्हें उपयुक्त ग्राहकों को चुनने और मौजूदा ग्राहकों (Appropriate Customer) के Repayment pattern की निगरानी करने का आश्वासन देता है।

जब Bank और Financial Institution Credit Score की जांच करते हैं, तो यह ध्यान रखना पर्याप्त होगा कि आपका Credit स्कोर 700 से ऊपर होना चाहिए।

Credit Score Check कैसे करें

Free में क्रेडिट स्कोर कैसे जांचें:

जनवरी 2017 से, भारतीय रिजर्व बैंक ने अनिवार्य किया है कि सभी चार लाइसेंस प्राप्त क्रेडिट सूचना कंपनियां आपको क्रेडिट स्कोर ऑनलाइन जांचने और हर साल एक मुफ्त क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट प्रदान करने में सक्षम बनाती हैं।

यहां बताया गया है कि साल में एक बार निशुल्क CIBIL रिपोर्ट कैसे प्राप्त की जाती है।

Step 1: सबसे पहले आपको CIBIL वेबसाइट पर जाना है।
Step 2: Cibil website Open होने पर आपकी आवश्यक जानकारी जैसे नाम, संपर्क नंबर, ईमेल पता सब Fill करना है
Step 3: अपने Pan Number सहित अपने बारे में अतिरिक्त विवरण भरें। अगले Step पर जाने के लिए अपने पैन विवरण को सही ढंग से दर्ज करके सुनिश्चित करें।
Step 4: अपने Loan और Credit Card के बारे में सभी प्रश्नों के सही उत्तर दें, जिसके आधार पर आपके CIBIL स्कोर की गणना की जाएगी, और आपके द्वारा पूर्ण किए गए क्रेडिट कार्ड की गणना की जाएगी।

CIBIL स्कोर की जाँच करने के लिए ये चार मुख्य चरण हैं हालाँकि, नीचे दिए गए उपरोक्त मुख्य चरणों की निरंतरता हैं।

Step 5: आपको विभिन्न भुगतान किए गए सदस्यता का सुझाव दिया जाएगा (यदि आपको एक वर्ष में एक से अधिक रिपोर्ट की आवश्यकता है)। यदि आपको केवल एक बार, Free Credit Score और Report की आवश्यकता है, तो पृष्ठ के निचले भाग में No Thanks ko Select karke आगे बढ़ें।

यह वह चरण है जहां आपका खाता बनाया गया है, और निम्न पृष्ठ पर एक पुष्टि संदेश प्रदर्शित होता है।

Step 6: चरण 2 में बनाए गए अपने Login और Password का उपयोग करके, आप अपने खाते में Login कर सकते हैं

आगे बढ़ने के लिए, आपको खुद को प्रमाणित (Authentication of Yourself करने की आवश्यकता है। आपको अपने Register Account पर एक Email प्राप्त होगा। Link पर Click करें और ईमेल में दिए गए One time Password डालें।

आपको अपना Password बदलने और फिर से Login करने के लिए प्रेरित किया जाएगा।

Step 8: एक बार जब आप उस Form को Submit कर देते हैं तो आपका Dashboard आपके CIBIL Score के साथ सामने आ जाएगा। इसके अतिरिक्त, आप Dashboard पर अपनी Credit Report प्राप्त कर सकते हैं।

वैसे तो और भी बहुत से Simple Option है Credit Score Check करने के जिसकी जानकारी हम आपको अगले पोस्ट में बताएंगे।

Cibil स्कोर का मतलब

यह जानने के लिए कि ऋणदाता आपके साथ कैसा व्यवहार करेंगे, अपने सिबिल स्कोर पर नज़र रखें

सोच रहे हैं कि अधिकतम सिबिल स्कोर क्या है? सिबिल स्कोर 300-900 के बीच होता है। 700 या उससे अधिक का स्कोर आदर्श है। निम्नलिखित संभावित CIBIL स्कोर हैं और ऋणदाता उन्हें कैसे समझते हैं-

750- 900 Cibil Score का मतलब

750 और 900 के बीच का सिबिल स्कोर बहुत अच्छा होता है। इसका तात्पर्य यह है कि आपके पास एक विश्वसनीय भुगतान इतिहास है और आपने समय पर क्रेडिट भुगतान किया है। बैंक आपको ऋण और क्रेडिट कार्ड देंगे क्योंकि उनका मानना है कि आपके डिफॉल्ट करने का जोखिम कम है।

650- 749 Cibil Score का मतलब

यदि आपका सिबिल स्कोर 650 और 749 के बीच है, तो आप सही रास्ते पर हैं। अपनी रेटिंग को और भी अधिक बढ़ाने के लिए आपको अपनी अच्छी क्रेडिट आदतें बनाए रखनी चाहिए। ऋणदाता आपके क्रेडिट आवेदन को ध्यान में रखेंगे और आपको ऋण की पेशकश करेंगे। हालाँकि, हो सकता है कि आपके पास अभी तक सबसे अच्छा सौदा हासिल करने के लिए बातचीत करने की ताकत न हो।

550- 649 Cibil Score का मतलब

550 से 649 के बीच का सिबिल स्कोर उचित माना जाता है। हालाँकि, चूँकि यह अभी भी आदर्श CIBIL स्कोर सीमा से नीचे है, केवल कुछ ऋणदाता ही आपको ऋण देने के बारे में सोचेंगे। इसका तात्पर्य यह है कि आपको बिलों का समय पर भुगतान करने में परेशानी हो रही है। लोन की ब्याज दर अधिक हो सकती है. बेहतर ऋण शर्तें प्राप्त करने के लिए, आपको अपना सिबिल स्कोर बढ़ाने के लिए वास्तविक प्रयास करने होंगे।

350-549 Cibil Score का मतलब

350 और 549 के बीच का सिबिल स्कोर औसत से कम माना जाता है। यह इंगित करता है कि आप ऋण ईएमआई या क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान चूक गए हैं। यदि आपका सिबिल स्कोर इस सीमा में है तो आपके लिए ऋण या क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना चुनौतीपूर्ण होगा क्योंकि आप अपने दायित्वों पर चूक करने का उच्च जोखिम उठाते हैं।

NA/NH Cibil Score का मतलब

यदि आपके पास कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है, तो आपका सिबिल स्कोर एनए/एनएच होगा, जो दर्शाता है कि यह या तो “प्रासंगिक नहीं है” या “कोई इतिहास नहीं है।” यदि आपने कभी क्रेडिट कार्ड का उपयोग नहीं किया है या ऋण के लिए आवेदन नहीं किया है तो आपके पास क्रेडिट इतिहास नहीं होगा। क्रेडिट का उपयोग करके, आप क्रेडिट वस्तुओं तक पहुंच सकते हैं और क्रेडिट इतिहास स्थापित कर सकते हैं।

भारत में क्रेडिट स्कोर मॉनिटरिंग प्लेटफॉर्म ने बताया है कि वित्तीय वर्ष 2022 के लिए भारत में औसत CIBIL स्कोर 715 था

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