पीपीएफ का मतलब पब्लिक प्रोविडेंट फंड है। यह एक बचत योजना है जो भारत सरकार द्वारा समर्थित है और व्यक्तियों को उनकी सेवानिवृत्ति के लिए पैसे बचाने में मदद करने के लिए डिज़ाइन की गई है। यह योजना सभी भारतीय निवासियों के लिए उपलब्ध है और किए गए योगदान के साथ-साथ अर्जित ब्याज पर कर लाभ प्रदान करती है।
पीपीएफ योजना के तहत, व्यक्ति भारत में किसी भी अधिकृत बैंक या डाकघर में खाता खोल सकते हैं और नियमित आधार पर खाते में योगदान कर सकते हैं। खाते की न्यूनतम लॉक-इन अवधि 15 वर्ष है, जिसके दौरान धन की निकासी नहीं की जा सकती है। हालांकि, पांच साल पूरे होने के बाद आंशिक निकासी की अनुमति है।
पीपीएफ पर ब्याज दर सरकार द्वारा निर्धारित की जाती है और हर तिमाही में इसकी समीक्षा की जाती है। सितंबर 2021 तक, पीपीएफ पर ब्याज दर 7.1% प्रति वर्ष है, जो सालाना चक्रवृद्धि है। खाते में किया गया योगदान आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत रुपये की सीमा तक कर कटौती के लिए भी पात्र है। प्रति वित्तीय वर्ष 1.5 लाख।
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पीपीएफ क्या है और यह कैसे काम करता है?
पीपीएफ का मतलब पब्लिक प्रोविडेंट फंड है, जो भारत सरकार द्वारा दी जाने वाली एक लंबी अवधि की बचत योजना है। यह उन व्यक्तियों के लिए एक लोकप्रिय निवेश विकल्प है जो अपनी सेवानिवृत्ति या लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों के लिए बचत करना चाहते हैं।
पीपीएफ व्यक्तियों को भारत में अधिकृत बैंकों या डाकघरों के साथ पीपीएफ खाता खोलने की अनुमति देकर काम करता है। एक बार खाता खुल जाने के बाद, व्यक्ति खाते में योगदान देना शुरू कर सकते हैं। पीपीएफ खाते में जमा की जाने वाली न्यूनतम राशि रुपये है। 500, और अधिकतम सीमा रुपये है। प्रति वित्तीय वर्ष 1.5 लाख।
पीपीएफ खाते में 15 साल की लॉक-इन अवधि होती है, जिसका मतलब है कि 15 साल पूरे होने से पहले पैसा नहीं निकाला जा सकता है। हालांकि, कुछ शर्तों के अधीन 5 साल पूरे होने के बाद आंशिक निकासी की अनुमति है।
पीपीएफ पर ब्याज दर सरकार द्वारा तय की जाती है और हर तिमाही में इसकी समीक्षा की जाती है। सितंबर 2021 तक, पीपीएफ पर ब्याज दर 7.1% प्रति वर्ष है, जो सालाना चक्रवृद्धि है।
पीपीएफ के प्रमुख लाभों में से एक यह है कि खाते में किया गया योगदान आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत रुपये की सीमा तक कर कटौती के लिए पात्र है। प्रति वित्तीय वर्ष 1.5 लाख। खाते पर अर्जित ब्याज भी कर-मुक्त है।
15 साल की अवधि के अंत में, मूल राशि और अर्जित ब्याज सहित पीपीएफ खाते में पूरी राशि निकाली जा सकती है। वैकल्पिक रूप से, व्यक्ति 5 वर्षों के ब्लॉक में पीपीएफ खाते का विस्तार करना चुन सकते हैं।
संक्षेप में, पीपीएफ भारत सरकार द्वारा दी जाने वाली एक दीर्घकालिक बचत योजना है जो व्यक्तियों को उनके योगदान और अर्जित ब्याज पर कर लाभ का आनंद लेते हुए अपने भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों के लिए बचत करने की अनुमति देती है।
क्या मैं 5 साल बाद पीपीएफ से पैसा निकाल सकता हूं?
हां, जिस वित्तीय वर्ष में खाता खोला गया था, उसके अंत से 5 वर्ष पूरे होने के बाद पीपीएफ खाते से आंशिक निकासी की अनुमति है। हालाँकि, कुछ शर्तें हैं जिन्हें आंशिक निकासी करने के लिए पूरा करने की आवश्यकता है।
एक वित्तीय वर्ष में निकाली जा सकने वाली अधिकतम राशि चौथे वर्ष के अंत में शेष राशि के 50% या पिछले वर्ष के अंत में शेष राशि, जो भी कम हो, तक सीमित है। उदाहरण के लिए, यदि आपने मार्च 2016 में पीपीएफ खाता खोला है, तो आप ऊपर दी गई शर्तों के अधीन अप्रैल 2021 से आंशिक निकासी कर सकते हैं।
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि पीपीएफ खाते की लॉक-इन अवधि 15 वर्ष रहती है, और आंशिक निकासी खाते की समग्र परिपक्वता को प्रभावित नहीं करती है। इसलिए, आपात स्थिति या विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए केवल आंशिक निकासी करने की सलाह दी जाती है।
इसके अतिरिक्त, पीपीएफ खाते से आंशिक निकासी कर-मुक्त होती है, और निकाली गई राशि खाते में किए गए योगदान पर उपलब्ध कर लाभों को प्रभावित नहीं करती है।
पीपीएफ या एफडी में से कौन बेहतर है?
पीपीएफ या एफडी (सावधि जमा) बेहतर है या नहीं यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम लेने की क्षमता पर निर्भर करता है।
पीपीएफ और एफडी दोनों ही भारत में लोकप्रिय निवेश विकल्प हैं, लेकिन इनमें कुछ अंतर हैं। पीपीएफ एक लंबी अवधि की बचत योजना है, जो सरकार द्वारा समर्थित है, जिसमें 15 साल की लॉक-इन अवधि होती है। पीपीएफ पर ब्याज दर सरकार द्वारा निर्धारित की जाती है और वर्तमान में यह 7.1% (सितंबर 2021 तक) है। पीपीएफ खाते में किया गया योगदान आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत रुपये की सीमा तक कर कटौती के लिए पात्र है। प्रति वित्तीय वर्ष 1.5 लाख। खाते पर अर्जित ब्याज भी कर-मुक्त है।
दूसरी ओर, एफडी बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा पेश किया जाने वाला एक निश्चित आय वाला निवेश विकल्प है। एफडी पर ब्याज दर निवेश के समय तय होती है और आमतौर पर बचत खातों पर ब्याज दर से अधिक होती है। FD की अवधि कुछ महीनों से लेकर कई वर्षों तक हो सकती है, और FD पर अर्जित ब्याज कर योग्य है।
अगर आप टैक्स बेनिफिट्स और गारंटीड रिटर्न के साथ लंबी अवधि के निवेश विकल्प की तलाश कर रहे हैं, तो पीपीएफ आपके लिए बेहतर विकल्प हो सकता है। पीपीएफ एफडी की तुलना में अधिक ब्याज दर प्रदान करता है और योगदान और अर्जित ब्याज पर कर लाभ भी प्रदान करता है। इसके अतिरिक्त, 15 वर्ष की लॉक-इन अवधि यह सुनिश्चित करती है कि आप लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें और समय से पहले धन निकालने के प्रलोभन से बचें।
हालांकि, अगर आपके पास शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट होराइजन है और लिक्विडिटी पसंद करते हैं, तो एफडी आपके लिए एक बेहतर विकल्प हो सकता है। एफडी आपको कम अवधि के लिए निवेश करने की अनुमति देता है, और मैच्योरिटी के बाद निकासी के लिए फंड उपलब्ध होता है।
संक्षेप में, पीपीएफ और एफडी के बीच चुनाव आपके वित्तीय लक्ष्यों, निवेश की अवधि और जोखिम लेने की क्षमता पर निर्भर करता है। कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना उचित है।
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पीपीएफ स्कीम अच्छा है या नही?
पीपीएफ (पब्लिक प्रोविडेंट फंड) भारत सरकार द्वारा दी जाने वाली एक लोकप्रिय दीर्घकालिक बचत योजना है। पीपीएफ अच्छा है या बुरा यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और निवेश की जरूरतों पर निर्भर करता है।
अगर आप अपने निवेश पर सुरक्षित और गारंटीड रिटर्न की तलाश में हैं तो PPF एक अच्छा निवेश विकल्प हो सकता है। पीपीएफ अधिकांश अन्य निश्चित आय निवेशों की तुलना में अधिक ब्याज दर प्रदान करता है, और ब्याज दर की समीक्षा हर तिमाही में की जाती है। पीपीएफ खाते में किया गया योगदान आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत रुपये की सीमा तक कर कटौती के लिए पात्र है। प्रति वित्तीय वर्ष 1.5 लाख। इसके अतिरिक्त, खाते पर अर्जित ब्याज कर-मुक्त है।
यदि आप एक दीर्घकालिक निवेश विकल्प की तलाश कर रहे हैं जो स्थिर रिटर्न प्रदान करता है तो पीपीएफ भी एक अच्छा विकल्प है। 15 साल की लॉक-इन अवधि यह सुनिश्चित करती है कि आप लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें और अन्य निश्चित-आय वाले निवेशों की तुलना में अधिक रिटर्न अर्जित करें।
हालाँकि, यदि आप उच्च रिटर्न या तरलता की तलाश कर रहे हैं तो PPF एक अच्छा निवेश विकल्प नहीं हो सकता है। पीपीएफ पर ब्याज दर सरकार द्वारा निर्धारित की जाती है और आमतौर पर इक्विटी निवेश द्वारा दिए जाने वाले रिटर्न से कम होती है। इसके अतिरिक्त, 15 वर्ष की लॉक-इन अवधि आपात स्थिति के मामले में धन प्राप्त करना कठिन बना देती है।
संक्षेप में, पीपीएफ कर लाभ के साथ एक सुरक्षित और स्थिर दीर्घकालिक निवेश विकल्प की तलाश कर रहे व्यक्तियों के लिए एक अच्छा निवेश विकल्प हो सकता है। हालांकि, यह उच्च प्रतिफल या तरलता की तलाश करने वाले व्यक्तियों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है। कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना उचित है।
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पीपीएफ खाता कैसे खोलें
आप इन चरणों का पालन करके पीपीएफ (सार्वजनिक भविष्य निधि) खाता खोल सकते हैं:
- अपने निकटतम डाकघर या अधिकृत बैंक शाखा पर जाएँ जो PPF खाता सेवाएँ प्रदान करता है।
- पीपीएफ खाता खोलने का फॉर्म जमा करें और भरें। आप बैंक या डाकघर की आधिकारिक वेबसाइट से भी फॉर्म डाउनलोड कर सकते हैं।
- पैन कार्ड, एड्रेस प्रूफ और पहचान प्रमाण जैसे आवश्यक दस्तावेज संलग्न करें।
- भरे हुए फॉर्म और दस्तावेजों को बैंक या डाकघर में जमा करें।
- पीपीएफ खाता खोलने के लिए आवश्यक न्यूनतम राशि जमा करें, जो वर्तमान में रु. 500.
- एक बार खाता खुल जाने के बाद, आपको एक पीपीएफ पासबुक प्राप्त होगी जिसमें आपके खाते का विवरण होगा, जैसे कि खाता संख्या, खोलने की तारीख और जमा की गई राशि।
- आप नकद, चेक या ऑनलाइन हस्तांतरण के माध्यम से अपने पीपीएफ खाते में बाद में जमा कर सकते हैं।
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि एक व्यक्ति अपने नाम पर केवल एक पीपीएफ खाता खोल सकता है, और प्रति वर्ष अधिकतम निवेश सीमा रुपये है। 1.5 लाख। इसके अतिरिक्त, पीपीएफ खाते के लिए लॉक-इन अवधि 15 वर्ष है, और खाता खोलने के 5 साल बाद ही समय से पहले निकासी की अनुमति है।